La comunicazione proattiva è fondamentale per facilitare i trasferimenti di ricchezza generazionali: rapporto

Di ZACH JAMES

Gli individui con un elevato patrimonio netto che desiderano ottenere i migliori risultati per trasferire il capitale a coloro che sono più vicini sono invitati a parlare.

Secondo gli esperti della società americana di investment banking Raymond James, quando si tratta di trasferire la ricchezza generazionale, le parti che passano un patrimonio consistente dovrebbero essere proattive nel definire i piani. Un nuovo sondaggio condotto dall'azienda segnala che, senza un'adeguata comunicazione, le famiglie rischiano di perdere una fetta significativa di potenziali eredità a causa delle tasse.

"L'assenza di una pianificazione efficace può portare a una maggiore implicazione fiscale sul trasferimento di ricchezza", ha dichiarato Will Lucius, chief trust officer di Raymond James Trust, San Pietroburgo.

"In particolare, per gli individui con un patrimonio elevato e ultra-elevato (HNWI) il cui patrimonio può essere soggetto a un'imposta federale sulle successioni, l'assenza di pianificazione potrebbe causare un evento imponibile con un range fino al 40%", ha dichiarato Lucius. Come indicato dal sondaggio, nove intervistati su 10 hanno indicato l'efficienza fiscale come obiettivo dichiarato nel loro piano di trasferimento del patrimonio, ma solo il 26% ha consultato professionisti del settore fiscale".

"Questo dovrebbe essere allarmante, in quanto nei prossimi anni potrebbero essere apportate modifiche significative all'imposta federale sulle successioni".

Il sondaggio "Does Your Wealth Have Momentum" di Raymond James è stato condotto in collaborazione con la società americana di business intelligence Morning Consult tra il 18 e il 24 novembre 2022. Un totale di 1.000 investitori americani con un patrimonio investibile di almeno 500.000 dollari ha risposto all'indagine.

I dati del sondaggio di Raymond James Trust. Immagine: Raymond James
La comunicazione è fondamentale

Secondo gli intervistati e l'editore del sondaggio, è necessaria la trasparenza tra gli individui benestanti durante il processo di pianificazione della transizione.

Il 71% degli intervistati ha dichiarato che "una comunicazione proattiva dei piani di trasferimento del patrimonio sarebbe importante per loro se ricevessero un'eredità", mentre un altro 45% ha affermato di essere "estremamente trasparente" con i propri eredi.

L'87% degli intervistati ha dichiarato che l'"armonia familiare" è importante da mantenere durante queste discussioni e richiede l'onestà di tutte le parti coinvolte, anche se quattro intervistati su cinque hanno ammesso di essere stati solo "un po' trasparenti" con i loro discendenti.

"Per molti, lo scenario ideale sarebbe quello di prendere un importo in dollari prestabilito e dividerlo equamente tra gli eredi, ma questo è raramente il caso", ha dichiarato Joe Weaver, presidente di Raymond James Trust, in un comunicato.

"Con i beni illiquidi da considerare, come proprietà, oggetti da collezione, aziende, cimeli e così via, il compito di dividere i beni in modo equo diventa più complesso", ha detto Weaver. "È qui che può nascere la discordia in famiglia se le intenzioni del cliente non vengono comunicate chiaramente".

Tra il 66 e l'84% degli intervistati ha predisposto un piano, con una forbice che si divide tra chi non ha un consulente finanziario e chi invece ce l'ha.

Una volta discusso il piano, le tasse sono l'aspetto successivo, e probabilmente il più importante, da considerare.

Nove intervistati su 10 considerano l'efficienza fiscale un aspetto importante della loro strategia di trasferimento del patrimonio, ma poco più di un quarto di loro ha consultato un professionista del settore.

Con l'approvazione di un numero sempre maggiore di misure fiscali(vedi articolo), gli HNWI dovrebbero essere sempre più alla ricerca di modi per "massimizzare la loro eredità", come si legge nel rapporto.

"I risultati continuano ad avere la stessa tendenza storica per quanto riguarda il trasferimento di ricchezza e la pianificazione successoria, sottolineando l'importanza che un consulente di fiducia può svolgere nel colmare il divario tra l'obiettivo desiderato dal cliente e l'effettiva attuazione di un piano efficace", ha dichiarato Lucius.

"La maggior parte degli intervistati che lavorano con un consulente ha un piano documentato e oltre il 90% si sente sicuro di tale piano", ha dichiarato. "Tuttavia, spetta ai consulenti e agli altri professionisti continuare a ribadire ai clienti l'impatto che l'assenza di una pianificazione può avere su un trasferimento regolare della ricchezza".

Abitazione sontuosa

Nonostante gli appelli a lasciare la ricchezza ai propri successori, Raymond James Trust afferma che una parte consistente degli intervistati intende lasciare il proprio denaro per iniziative di beneficenza.

Il 54% prevede di lasciare un "impatto filantropico positivo", mentre il 10% si ripromette di devolvere almeno un quarto della propria fortuna in beneficenza.

Oltre al fatto che oltre la metà degli intervistati prevede di donare una parte dei propri spiccioli quando sarà il momento, le eredità potrebbero ridursi anche per altri motivi.

Più di 100.000 HNWI hanno cambiato casa quest'anno nel timore di una recessione globale(vedi articolo), e mentre il numero di individui facoltosi che possiedono più proprietà è in aumento(vedi articolo), l'81% dichiara che preferirebbe spendere in un'altra vacanza o in una casa piuttosto che riempire i fondi ereditari dei propri discendenti, secondo l'ultimo rapporto Pacaso sull'atteggiamento nei confronti della seconda casa (vedi articolo).

Gli autori attribuiscono questo aumento della spesa a un'adesione post-pandemia al mantra "si vive una volta sola", che sembra colpire coloro che hanno generosi risparmi.

Questo articolo è apparso originariamente su LuxuryDaily.com. Luxury Portfolio è lieto di offrirvi le ultime tendenze e gli approfondimenti grazie alla nostra partnership esclusiva con la destinazione principale per le notizie sul lusso. Abbonatevi oggi stesso.